급하게 자금이 필요한데 은행 대출이 어렵다고 해서 바로 고금리 대부나 불법 사금융으로 가면 상황이 더 나빠집니다. 정부와 공공기관이 운영하는 서민금융 지원제도가 먼저입니다. 상황별로 어떤 제도를 확인해야 하는지 지도를 그려 드립니다.

출발점 — 서민금융진흥원 “맞춤대출” 상담

어떤 상품이 내게 맞는지 모르겠다면 서민금융진흥원(kinfa.or.kr) 앱·누리집의 맞춤 상담부터 시작하세요. 소득·신용 정보를 바탕으로 이용 가능한 제도를 안내받을 수 있고, 전국 서민금융통합지원센터에서 대면 상담도 가능합니다. 공식 채널은 상담에 수수료를 받지 않습니다.

상황별 제도 지도

상황 확인할 제도 비고
저신용·저소득 근로자 생활자금 햇살론 계열(근로자햇살론 등) 보증부 대출, 자격·한도는 공식 안내 확인
만 34세 이하 청년 햇살론유스 취업준비생·사회초년생 대상
은행 이용이 어려운 중저신용 새희망홀씨, 사잇돌대출 은행·상호금융 취급
소액이 급히 필요한 취약계층 소액생계비(긴급생계비)대출 서민금융통합지원센터 상담
카드값 연체 위기 신용회복위원회 사전 채무조정 연체 전·초기 단계 상담 가능

제도별 자격 요건·한도·금리는 수시로 조정되므로, 이 글에서는 구조만 안내합니다. 구체 조건은 반드시 서민금융진흥원과 취급 기관의 공식 안내에서 확인하세요.

이미 연체 중이라면 — 신규 대출보다 채무조정

연체가 시작됐다면 대출 “돌려막기”는 상황을 악화시킵니다. 신용회복위원회(ccrs.or.kr)의 채무조정 제도(연체 단계에 따라 이자 감면·상환기간 연장 등)를 먼저 상담하세요. 채무 규모가 크고 상환이 사실상 어려운 상황이라면 법원의 개인회생·개인파산 제도가 대안이 될 수 있습니다.

불법 사금융 구별법

  • “정부 협약”, “서민금융” 명칭을 사칭하는 광고가 많습니다 — 반드시 공식 누리집 주소로 직접 접속
  • 대출 실행 전 선입금(수수료·보증료 명목)을 요구하면 사기입니다
  • 등록 대부업체 여부는 금융소비자 정보포털 파인에서 조회할 수 있습니다

순서를 기억하세요: ①서민금융진흥원 맞춤 상담 → ②(연체 시) 신용회복위원회 → ③(상환 불능 시) 법원 회생·파산. 공식 경로는 언제나 수수료 없이 시작됩니다.